2019/12/09

資産運用の相談は誰にする?FPとIFA、証券会社の違い

(写真=XArtProduction/Shutterstock.com)

ここ数年、豊富な資産を保有している一部の富裕層だけでなく、一般の人の間でも「資産運用」への関心が高まっています。その背景としては、年金制度や社会保障への不安、さらには変化する社会情勢への対応を迫られていることなどが挙げられます。これから先、私たちは誰もが、自分の資産を自分で管理しなければならない時代に突入します。そのとき重要なのが、資産運用の手法であり方法論です。

ただ、資産運用に関する専門的な知識を身につけることは、決して容易ではありません。とくに、忙しい現代人であればなおさらでしょう。そこで求められるのが、適切な専門家に相談することです。信頼できる専門家に相談すれば、適宜、正しい判断を行うことが可能となります。では、資産運用にはどのような専門家がおり、どのような人に対して相談すればいいのでしょうか。詳しく見ていきましょう。

資産運用は“意思決定”が大事

これまで自分の資産を自ら管理してきた人の中には、他人にお金の相談をすることに対し、ためらいを感じる人もいるかもしれません。しかし、銀行の定期預金や普通預金にお金を預けるだけならともかく、積極的に運用していくことも検討するのなら、自分だけで判断するのは危険です。なぜなら資産運用は、仕事や家庭環境を含むライフプランも考慮に入れた、トータルの判断力が不可欠となるためです。

だからこそ、信頼できる専門家に相談しつつ、適切な意思決定を行っていくことが求められます。

相談するべき資産運用の専門家とは

では、資産運用の専門家にはどのような人がいるのでしょうか。代表的な相談先として、「FP」「IFA」「証券会社の営業マン」の3つが挙げられます。それぞれの概要と特徴は次のとおりです。

●FP(ファイナンシャル・プランナー)

FPとは「ファイナンシャル・プランナー」の略称で、相談者の状況に応じて適切な資金計画を立てつつ、実現していくための総合的なアドバイスを提供する「ファイナンシャル・プランニング」を行う専門家のことです。金融や税制に関する知識はもちろん、資産や負債を含む家計の状況、保険や住宅ローン、教育資金、さらには年金制度などにも精通しているのが特徴です。

FPの中には、国家資格である「FP技能士(1〜3級)」の有資格者に加えて、日本FP協会が認定する「CFP資格」や「AFP資格」などもあり、より上級の有資格者であればそれだけ高度で専門的な知識を有していると判断できます。実際に相談をするときには、資格の有無に加えて、どのようなジャンルを得意としているのか確認しておくといいでしょう。

●IFA

FPの多くが銀行や証券会社などの金融機関、あるいは不動産会社などに勤務している「社内FP」であるのに対し、独立系ファイナンシャル・アドバイザーであるIFA(Independent Financial Advisor)は独立した存在です。そのため、より中立的な立場から、資産運用のアドバイスを受けることができます。

またアドバイスだけでなく、提携している金融機関の金融商品(有価証券など)の仲介も行えるのが特徴です。中立的な立場ということもあり、特定の金融機関やその商品に縛られることなく、投資家の視点に立って最適な商品を勧めてもらえるというのも魅力と言えるでしょう。

●証券会社の営業マン

では、証券会社の営業マンについてはどうでしょうか。資産運用の最適化という観点から考えると、証券会社の営業マンだけに頼るのは、リスクが高いと言えるかもしれません。なぜなら証券会社の営業マンは、自社が取り扱っている金融商品の販売を軸に、アドバイスを提供しているためです。

もちろん、営業マンの中には、投資家のことを最優先に考えている人もいます。しかし、営業マンの成績・評価が投資家の資産最大化にではなく、あくまでも金融商品の販売量および手数料の額に紐付いている点を考慮すると、FPやIFAなどの第三者にも相談したほうがいいことは間違いありません。

それぞれの専門性を理解して相談しよう

このように、どの専門家に相談するのかによって、得られるアドバイスの方向性は変わってきます。それぞれの特徴を理解し、どのような立場から助言してくれるのかを把握しつつ、幅広い相談先を確保するようにしましょう。それが結果的に、意思決定の確度を高めてくれるはずです。

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